Розділ 1

ОСНОВИ БЕЗПЕКИ
БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Протягом значного періоду банки Радянського Союзу у своїй діяльності не відчували ризику, оскільки були державною власністю. Це означало, що відповідальність за зобов’язаннями позичальників перед кредитними інституціями врешті-решт несла держава в особі відповідних міністерств і відомств. Безмежні платоспроможність і ліквідність держави в умовах неконвертованості національної валюти і закритої економіки захищали банки від ризику, робили зайвою роботу кредитних інституцій для підтримання їх ліквідності. Банки були установами, які розподіляли короткострокові і довгострокові кредити між господарськими установами державної власності.

З появою банків і підприємств різних форм власності перші втратили можливість прикриватися державою і стали досить уразливими від посягань на їхню власність.

Підприємницька діяльність, у тому числі і комерційних банків, дедалі частіше стала підпадати під вплив кримінальних структур. Організована злочинність активно і наполегливо проникає до найбільш прибуткових сфер. Проникнення до комерційних банків є особливо бажаною метою злочинних угруповань. Адже підпорядкування їх може дати злочинцям великі можливості для здійснення значних махінацій, відмивання «брудних грошей», пе­реведення їх за кордон та інших дій, які приносили б злочинним елементам величезні доходи.

Водночас умови конкурентної боротьби роблять нерівномірним розвиток підприємницької діяльності, у тому числі й у банківській сфері. Це, у свою чергу, створює необхідність постійного пошуку шляхів удосконалення виробництва і технологій та зберігання їх у таємниці. Разом з тим пошук ринків, боротьба за клієнтів і нейтралізація конкурентів вимагають усебічної інформації. За таких умов ефективна діяльність банку може бути реалізована вжиттям як пасивних заходів безпеки, пов’язаних із різними видами захисту, так і активних дій сил безпеки, насамперед спрямованих на створення сприятливого інформаційного простору для роботи банку. Поєднання таких заходів у практичній діяльності банку можна розуміти як його безпеку.